Риски и управление риском — страница 7

  • Просмотров 349
  • Скачиваний 5
  • Размер файла 39
    Кб

трудностей. 4.Риск не должен одновременно затрагивать всех застрахованных. Если страховая компания не охватывает большие географические зоны или широкие слои населения, то всего лишь одна катастрофа может прпоивести к тому, что ей придется заплатить сразу по всем своим полисам. 5.Потенциальные финансовые потери должны быть ощутимыми для страхователя. Страховая компания не может позволить себе заниматься канцелярской

работой, связанной с удовлетворением множества мелких страховых требований (заявлений застрахованных лиц о возмещении ущерба).Поэтому многие полисы содержат статью, предусматривающую, что страховая компания выплатит только ту часть ущерба, которая превышает сумму, названную в полисе. Это так назы- ваемый нестрахуемый остаток , который представляет собой некоторую часть от общей суммы убытка, которую согласен оплатить сам

застрахованный. Итак, рассмотренная выше классификация рисков, имеет непосредственное значение для процесса управления риском. 2 Управление риском Оценка возможного риска Процесс минимизации потерь, который может понести физическое или юридическое лицо из-за неконтролируемых событий называется управлением риском. Те сферы риска, в которых существует потенциальная вероятность понести убытки, называются зонами воз- можных

потерь. Они делятся на четыре категории: 1) потеря собственности (из-за уничтожения или хищения как вещест- венных, так и невещественных активов); 2) потеря дохода (из-за умень- шения поступлений или увеличения расходов вследствие несчастного случая); 3) юридическая ответственность перед другими лицами,вклю- чая служащих какой-либо компании; 4) потеря ведущих работников компании (из-за несчастных случаев или смерти). Одно событие

может повлечь за собой несколько видов потерь. Например, в результате аварии танкера, при которой в море выливается нефть и распространяется на большой территории, страдает собственность компании, которой принадлежит танкер и снижается ее прибыли из-за увеличения расходов по очистке воды. Кроме того, компания несет убытки, связанные с юридической ответственностью из-за исков, предъявленных другими лицами, которые пострадали

от данной аварии. Программа управления риском призвана обеспечить максимальную защиту от риска при минимальных издержках. Она включает в себя: 1) оценку риска; 2) выбор таких мер управления риском, которые сочетали бы страхование и методы предотвращения убытков, и 3) прет- ворение этих мер в жизнь и контроль их выполнения. Оценку возможного риска рассмотрим на примере. Возьмем одну из многих областей риска, с которой сталкивается