Рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика 23 Заключение 26 — страница 7

  • Просмотров 1249
  • Скачиваний 9
  • Размер файла 87
    Кб

финансового рычага; - коэффициенты рентабельности и доходности; - коэффициенты погашения долга. Выбор системы анализа для каждого конкретного случая определяется масштабами бизнеса клиента и сферой его деятельности. В связи с переходом реального сектора экономики на составление отчетности по МСФО эта проблема становится особенно актуальной. [23, с. 29] Вырезано. Для приобретения полной версии работы перейдите по ссылке. В силу

того, что потребительское кредитование в России становится сегодня массовым явлением, в условиях роста межбанковской конкуренции и с учетом значительной емкости неудовлетворенного спроса населения в кредитах созданы условия, подталкивающие банки к созданию собственных скоринговых систем. Развитие данного метода является одним из важнейших факторов не только становления российской финансовой системы, но и снятия

социального напряжения, создания предпосылок для роста потребления и, как следствие, уровня жизни. [20, с. 27] Скоринговая система решает и целый ряд производных вопросов, приобретающих на рынке розничного кредитования все большую актуальность, а именно: - увеличение информационных потоков; - необходимость снижения времени принятия решения; - требования индивидуального подхода к каждому клиенту; - автоматизация процесса принятия

решения; - снижение трудозатрат; - быстрая адаптация к меняющимся условиям рынка. [43, с. 40] Однако в процессе анализа индивидуальной кредитоспособности частных лиц важно очень осторожно использовать метод кредитного скоринга, так как особенно при выдаче долгосрочных ссуд ситуация в процессе исполнения кредитного договора сильно меняется и возможна серьезная опасность непогашения ссуды. [13, с. 21] 3. Методика определения

платежеспособности основана на анализе и оценке движения денежных средств заемщика. Практически для всех потребительских ссуд доход клиента является основным источником их погашения. Поэтому банк оценивает достаточность собственных средств клиента для своевременного возмещения ссуды после удовлетворения других претензий и затем сравнивает эту сумму с размером периодических платежей в погашение ссуды и процентов по ней.

Денежный поток – это измеритель способности заемщика покрывать свои расходы и погашать задолженность собственными ресурсами. Исходной информацией для оценки кредитоспособности клиента является специальный раздел заявления на выдачу ссуды – «Расчет месячного дохода». [13, с. 22] Кредитор должен иметь основания предполагать, что заемщик будет продолжать получать адекватный доход в течение срока выплаты кредита. В совокупный