Проблемы макроэкономического равновесия — страница 2

  • Просмотров 289
  • Скачиваний 11
  • Размер файла 90
    Кб

превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредита предприятиям и предпринимателям. Еще одна важная функция коммерческого банка - кредитование предприятий, государства и населения. За счет кредитов осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, за счет чего происходит обеспечение расширения производства. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на

приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту уровня их жизни. Так как государственные расходы часто не покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деятельность правительства. Также коммерческие банки можно различить по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала), по специализации, по территории деятельности, видам совершаемых операций и т.д. Средства

такого банка делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд и другие, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.) Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в много национальных консорциумах (банковских

синдикатах). Коммерческие банки подразделяются на три основные группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств), и комиссионно-посреднические и доверительные. "Ресурсы банков складываются из собственных, привлеченных и эмитированных средств. Собственные средства - акционерный и резервный капитал и нераспределенная прибыль - составляют около 10% ресурсов современного банка. Основная их часть -

привлеченные в форме депозитов средства"0. Под депозитами понимаются как срочные, так и бессрочные (счета до востребования) вклады клиентов банка. Вклады до востребования предназначены в основном для текущих расчетов, срочные вклады вносятся на более длительные сроки. Банк может располагать этими вкладами более продолжительное время, увеличив свои доходы от процентов за счет кредитов, выданных под эти вклады. Выдача банком

кредита на определенную сумму приводит к тому, что количество денег в обращении увеличивается во много раз: данное явление получило название "банковский мультипликатор". М = 1/R Где М – банковский мультипликатор, R – норма банковского резерва. То есть банковский мультипликатор - это остальная сумма депозита от той, которая остается после выдачи Центральному банку нормы банковского резерва (%). На эту сумму банк может выдать