Кредитная политика банка — страница 9

  • Просмотров 9017
  • Скачиваний 742
  • Размер файла 416
    Кб

меняют уровень процентной ставки; - изменение процентной ставки влияет на готовность людей иметь деньги в том или ином размере; - изменившаяся готовность людей хранить деньги восстанавливает равновесие на рынке; - равновесная процентная ставка уравнивает между собой количество предлагаемых и требуемых денег. Существует целый набор макроэкономических факторов, оказывающих непосредственное влияние на уровень процента: -

во-первых, масштаб производства, или ВНП; - во-вторых, размер денежных накоплений; - в-третьих, циклическое колебание производства; - в-четвертых, темп инфляции. При усилении инфляции процентные ставки увеличиваются. Существуют номинальные и реальные (за минусом обесценивания денег) процентные ставки. Если темп инфляций обгоняет рост процентов, то выигрывает заемщик, поскольку долг возвращается «дешевыми» деньгами; - в-пятых,

государственное регулирование процентных ставок. Государство дифференцирует процентные ставки, исходя из задач регулирования экономики, программ экономического развития и политических целей. В 1071-84 гг. США проводило политику высоких процентных ставок с целью сдержать инфляцию, повысить курс доллара, привлечь капиталы. Это вызвало повышение процента и в Западной Европе, которая стала жертвой протекционизма США. С середины

80-х годов, наоборот, с целью поощрения экспорта товаров и уменьшения дефицита торгового баланса стимулировалось снижение процентных ставок. На микроуровне процентные ставки устанавливаются ввиду следующего: - степень риска. Чем больше вероятность не возврата ссуды, тем выше процент с целью компенсации риска; - срок кредита. При долгосрочном кредитовании выше риск изменения экономических условий и появления вмененных

издержек; - размер ссуды. Меньшая по размеру ссуда идет под больший процент, так как издержки на ее оформление одинаковы с крупной ссудой; - личность клиента. Самым крупным и надежным заемщикам обеспечивается самая низкая ставка; - монополизация рынка. Банк, имеющий монопольное положение в регионе, может взимать более высокие ставки, поскольку клиентам неудобно обслуживаться в другом месте.[25] 1.2 Формы и функции кредита Кредит

может выступать в двух главных формах: коммерческий и банковский. Различие между ними обусловлено субъектами кредитования, объектами ссуд, величиной процента и сферой функционирования. Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Объектом кредита является товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из