Кредитная деятельность современных российских банков — страница 3

  • Просмотров 6370
  • Скачиваний 325
  • Размер файла 47
    Кб

выдаваемые одной сум­мой; б) лимитированные кредиты (овердрафт; кредитные линии). Кредитная линия предполагает использование заемных средств в преде­лах установленного лимита. В его рамках предприятия могут получать де­нежные средства на цели, предусмотренные договором, и возвращать их в те­чение действия договора кредитной линии. Существуют следующие виды кредитных линий: а) сезонная; б) возобновляемая, т. е. клиент

после погаше­ния задолженности по кредиту имеет право опять получить кредит в преде­лах установленного лимита; в) кредитная линия с уведомлением клиента о верхнем пределе кредитования, превышение которого недопустимо, или предполагает выплату повышенных процентов; г) подтверждаемая линия — каждый раз клиент обязан согласовывать условия предоставления конкрет­ной суммы в рамках кредитной линии. Овердрафт

представляет собой устранение временного недостатка обо­ротных средств у предприятия для осуществления текущих платежей по­средством кредитования расчетного счета клиента банка за счет денежных средств банка в сумме не более 10—15% от ежемесячного оборота по расчет­ному счету клиента. Предоставляется, как правило, под поступление денеж­ных средств на расчетный счет клиента, которые тут же списываются в

пога­шение овердрафта, т. е. фактически без обеспечения (хотя оно может быть предусмотрено по договору с банком). По критерию обеспеченности кредиты делятся на обеспеченные и необес­печенные. Необеспеченные кредиты встречаются в отечественной практике достаточно редко. Чаще всего такие кредиты предоставляют фирмы или бан­ки свои сотрудникам. Обеспеченные кредиты — основная разновидность со­временного банковского

кредита, в котором находит свое практическое выра­жение один из базовых принципов кредитования. В роли обеспечения может выступить любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собствен­ности, чаще всего — недвижимость или ценные бумаги. При нарушении заем­щиком своих обязательств это имущество реализуется с целью возмещения понесенных убытков. Размер выдаваемой ссуды, как правило, меньше сред­нерыночной

стоимости предложенного обеспечения и определяется согла­шением сторон. В зависимости от сроков погашения кредиты подразде­ляются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные кредиты, предоставляются, как правило, на пополнение оборотных средств (текущее кредитование оборотного капитала) заемщика. Наиболее активно применяются на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг. Срок погаше­ния по этому виду