Формы и базовые функции кредита — страница 17

  • Просмотров 6569
  • Скачиваний 441
  • Размер файла 57
    Кб

банку эффективно управлять кредитными ресурсами и получать прибыль. Анализ кредитоспособности клиента в соответствии с основными принципами кредитования, содержащимися в методике CAMPARI, заключается в поочередном выделении из кредитной заявки и прилагаемых финансовых документов наиболее существенных факторов, определяющих деятельность клиента, а их оценки и уточнения после личной встречи с клиентом. Название CAMPARI

образуется из начальных букв следующих слов: C - character - репутация, характеристика (личные качества) клиента; A - ability - способность к возврату ссуды; M - marge - маржа, доходность; P - purpose - целевое назначение ссуды; A - amount - размер ссуды; R - repayment - условия погашения кредита; I - insurance - обеспечение, страхование риска непогашения ссуды. Эти понятия объединенные в систему CAMPARI, представляет собой совокупность оценочных параметров, которые

помогают сопоставить множество фактов, связанных с выявлением потенциального риска выдачи конкретной ссуды. Итогом всей проделанной кредитным отделом работой является составление "Заключения кредитного работника на заявку" которое имеет следующие разделы: 1. Организационно - правовая форма заявителя; 2. Наименование банка, где открыт расчетный счет заемщика; 3. Наличие задолженности по ссудам; 4. Финансовое состояние

заявителя: коэффициент ликвидности, коэффициент промежуточного покрытия, коэффициент покрытия, коэффициент независимости, класс кредитоспособности, объем реализации, объем прибыли, объем активов, объем просроченных платежей. 5. Поступление средств на расчетный счет; 6. Оценка управления и состояния учета; 7. Соответствие целевой направленности ссуды приоритетам кредитной политики банка; 8. Предложение целесообразных способов

обеспечения возвратности кредита; 9. Проект решения. .III. ФУНКЦИИ КРЕДИТА Место и роль кредита в экономической системе общества определяются прежде всего выполняемыми им функциями. Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве инструмента, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие,

обеспечивающие более высокую прибыль. Кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к