Факторинг кредитный рейтинг участников и управление кредитном рынком — страница 8

  • Просмотров 1123
  • Скачиваний 3
  • Размер файла 37
    Кб

обнуляются. Лимиты на всех дебиторов клиента подлежат безусловному закрытию при выявлении любого случая недействительности переданных клиентом банку денежных требований, а также заведомо ложной информации и поддельных документов. При принятии решения о начале финансирования поставок учитывается число дебиторов, которых должно быть меньше трех, для клиентов, имеющих: низкую ожидаемую среднюю сумму поставок (например до 25

тыс. руб. для условного банка); небольшой средний ожидаемый срок оборачиваемости (до 7 дней); высокую ожидаемую динамику числа постоянных покупателей, а значит, поступлений денежных средств на расчетный счет в банке. Данные клиенты также должны принадлежать организациям, группам и отраслям, стратегически важным для развития бизнеса банка. Закупочный лимит и лимит финансирования устанавливаются индивидуально для каждого

дебитора и считаются равными нулю для дебиторов, лимиты на которых не установлены. Закупочный лимит на каждого дебитора устанавливается исходя из максимально возможного размера требований банка к дебитору, в зависимости от присвоенного ему кредитного рейтинга, и не может превышать максимальной общей суммы, на которую ранее были осуществлены поставки в течение срока отсрочки платежа, оплаченные дебитором за последние 3

месяца (табл. 2). Дополнительный лимит может быть как отрицательной, так и положительной величиной, он устанавливается на каждого дебитора кредитным комитетом банка дифференцированно в зависимости от группы дебитора. Лимиты рекомендуется устанавливать в российских рублях, с точностью до целого числа сотен (округление производится по стандартным математическим правилам). Лимиты на конкретного дебитора подлежат безусловному

закрытию при наличии следующих оснований: * если поступила любая негативная информация о кредитной истории дебитора (лимит может быть восстановлен после прекращения действия обстоятельств, приведших к его закрытию); получена информация о неплатежеспособности банка дебитора (лимит может быть восстановлен после получения от дебитора платежа из другого обслуживающего банка); * выявлены факты ошибочного перечисления платежей,

т.е. платежей непосредственно в адрес клиента, более двух раз подряд (лимит может быть восстановлен при последующей оплате банку одной или более поставок); * истек срок действия контракта (лимит может быть восстановлен после подписания нового контракта). Сотрудники банка-фактора, ответственные за обслуживание конкретного клиента, несут ответственность за своевременное внесение новых значений лимитов по дебиторам данного